邮储银行自贡市分行通过“数字赋能”破题小微融资困境

邮储银行自贡市分行积极响应中国人民银行自贡市分行的号召，全面接入人民银行“全国小微企业资金流信用信息共享平台”（以下简称“资金流信息平台”），通过系统对接将平台数据深度嵌入贷前调查、客户评价、审批放款、贷后管理等环节，实现了“数字信贷”服务能力的显著提升，有效提升了对小微企业的金融服务水平。

自“资金流信息平台”推广以来，邮储银行自贡市分行快速推进所辖机构全面应用。截至目前，该行已借助平台完成89笔企业资金流信用查询，成功发放贷款39户，金额10985.6万元。“资金流信息平台”助力该行精准识别融资需求，成功为一批缺乏传统抵押物、信贷记录相对薄弱但实际经营状况良好的小微企业提供了信贷支持，为推动自贡地区小微企业高质量发展注入邮储动力。

面对小微群体普遍存在的“缺抵押、缺征信、缺报表”等融资堵点，邮储银行自贡市分行转变传统信审理念，积极运用“资金流信息平台”交叉验证企业经营情况，着力破解银企信息不对称难题。通过组织开展专题培训、案例复盘和实操演练，全面提升一线人员数字风控能力和平台使用效能，推动“敢贷、愿贷、会贷”机制落地落实。

典型案例一：

数据代“言”：98万纯信用贷款破局“信用薄户”融资困境

自贡市宏茂贸易有限公司主营商品混凝土销售，成立时间较短，无抵押资产及第三方担保，属“信用薄户”。该企业虽在他行有信用贷款记录，但在我行无授信记录。。2025年初，因承接新订单出现100余万元原料采购资金缺口，公司向我行提出贷款需求。
   邮储银行荣县支行通过“资金流信息平台”精准分析其近12个月经营数据：核实经营性收入1180万元，上下游履约超95%，判断其现金流健康、经营稳定。支行据此突破传统模式，为其定制纯信用“小微易贷”方案，实现2天审批、3天放款，成功发放98万元贷款，全程仅5天，精准支持企业采购周转，并实施资金用途监控。

该笔贷款助力企业顺利履约，预计年销售额可增长35%，为区域内轻资产、弱担保小微企业提供了可复制的融资路径。

典型案例二：

隐形赢家：资金流信息平台解锁无票企业800万融资新路径

自贡佲旺酒店管理有限公司从事餐饮住宿服务，存在大量无票收入，虽实际经营良好，却难以通过传统税票数据融资，多次申贷受阻。
   邮储银行富顺县支行积极引导企业授权查询“资金流信息平台”，数据显示其年结算量超3000万元，经营情况得到有力的佐证。基于客观数据支持，支行重新制定授信方案，快速发放800万元抵押贷款，实现3天审批、5天放款，及时满足企业经营需求。
   该案例体现了资金流信息平台在弥补传统授信调查手段短板方面的突出价值，助力无票企业将经营数据转化为“有效信用资产”。

下一步，邮储银行自贡市分行将持续深化“资金流信息平台”在客户筛选、贷后管理、风险预警等环节应用，进一步推进小微金融服务提质增效，做实做细“普惠金融”大文章，持续为自贡地区小微企业发展提供优质的金融支持（供稿：邮储银行自贡市分行）