川邮惠民·厚植责任担当 ——一颗苹果的“金色逆袭”

金秋时节的盐源大地，漫山遍野的矮化苹果树整齐排布、错落有致，青红相间的苹果缀满枝桠，压弯了层层枝条；田间地头，果农穿梭管护、细心采摘，分选车间内分拣、打包、仓储工作有序开展，处处洋溢着硕果累累、丰产丰收的甜蜜气息。

依托43.2万亩标准化苹果产业园，盐源带动15万群众从业，综合产值突破40亿元，成功从昔日高原贫困县蝶变为全国高原苹果第一县。在这场产业逆袭的背后，是邮储银行盐源县支行十七载深耕不辍的金融赋能。“川流不息，大邮可为”，该行立足地方特色农业，以精准信贷产品、贴心普惠服务、创新政银协同模式，“金融活水”持续浇灌高原果业，打造出金融赋能乡村振兴的盐源鲜活样本。

金融春雨纾困，秒解农户燃眉难题

“我守着八百多亩果园，前期土地流转一口气投了1500万元，资金全部砸在了基地建设上，手里根本留不住周转资金。”盐源规模化苹果种植大户杨跃军坦言，2023年3月，他的果园迎来关键经营节点，而当地果园务工工资坚持现款现结，庞大的用工开支让他瞬间陷入资金困境。

“当时特别着急，先找了别家银行咨询，对方说至少要一个月才能放款，根本赶不上发工钱的时间。”杨跃军回忆道，情急之下他找到了邮储银行盐源县支行。当时对接他的邮储银行客户经理耐心安抚他的焦虑情绪，第一时间梳理经营需求、快速启动贷款申报流程，材料整理报送、多部门签字审批、各项手续跑腿对接，全部由客户经理带着客户逐件落实。

高效的金融服务，精准化解了燃眉之急。杨跃军介绍，从提交贷款申请到成功到账全程仅用了10天，首笔63万元贷款一到，他第一时间就结清工人工资，稳稳守住了果园正常生产秩序。后续银行根据果园升级发展需求，再次追加147万元贷款，累计放款210余万元。如今，杨跃军的果园已配套建成果品分选生产线、专业保鲜冻库，实现了种植、分选、仓储一体化闭环运营，标准化的矮化果园也逐年丰产丰收。

信贷托举产业升级，拉长富民产业链条

“以前种的都是传统乔化果树，树形杂乱、长势参差不齐，管理费时费力，采摘还得爬梯子，风险大、成本高。而且老品种品质不稳定、产量低、卖不上价。”土生土长的盐源本地人李华兴，拥有十六七年苹果种植经验，亲眼见证了盐源果业的迭代蜕变。“想要提质增效、增收致富，乔化改矮化、老旧品种换新是唯一出路，但果园改造、苗木更新、设施建设投入巨大，单凭农户自身投入，资金压力很大。”

2022年起，李华兴正式与邮储银行达成长期合作，先后获批200多万元专项贷款，2024年顺利办理贴息“苹果矮化改良贷”，全部资金精准用于品种更新、矮化果园标准化改造和冷链仓储设施搭建。依托金融活水加持，他在盐源县卫城镇大堰沟村、润盐镇杨柳桥村等地打造出220余亩标准化矮化苹果基地，引进瑞香红、瑞雪、维纳斯黄金、玲珑脆等优质新品种。

“改造后的矮化果园优势太明显了，树体低矮规整，施肥、打药、修枝、采摘全程省力高效。果树三年就能丰产，四年就进入盛果期。”李华兴介绍，对比老品种，新品种溢价能力也大幅提升，收益直接看涨。目前其140亩核心基地今年预计产果14万斤，两处新栽小苗基地明年即可挂果，盛果期亩产可达5000斤。

创新政银协同模式，破解农村融资壁垒

“农村金融最大的难题，就是农户缺抵押物。土地是集体的、果园没有产权证、果树苗木不能抵押，很多农户有产业、有技术，却贷不到钱、扩不了产。”盐源县支行行长海振华坦言，这是长期制约县域特色农业发展的核心痛点。为彻底破解农户“融资难、融资贵、无抵押”困境，该支行主动联动政府、担保机构，搭建多元增信体系，创新适配盐源苹果产业的普惠金融模式。

2021年，在盐源县委、县政府主导下，该支行联合县财政局、县农业农村局、凉山州农担公司，设立2000万元乡村振兴贷款风险基金，为各类农业经营主体增信担保。2023年，支行又与县财政局、县农业农村局共同签署苹果品种改良贷款分险合作协议，聚焦果园种苗采购、农资购置、基地建设、土地流转、水利改造等场景，推出专属贴息信贷产品。

“我们通过政府增信、技术增信、信用增信三重加持，用政府信用、产业前景替代传统抵押物，让无抵押的普通农户也能拿到低成本贷款。”海振华介绍：“种植端我们推出纯信用农牧贷、贴息改良贷，解决农户‘种不起、改不起’的问题；仓储端匹配中长期项目授信，贴合冷库多年投资回报周期；加工端采用订单+流水组合授信，助力企业扩产提质；销售端推出循环贷，随借随还，适配旺季集中用钱、淡季回款的产业特点。”据悉，此前，邮储银行四川省首笔“农牧贷”在盐源落地，27万元贷款30分钟快速到账，成为省内数字金融赋能“三农”的先行案例。

十七载深耕坚守，金融绘就振兴画卷

“苹果产业十几年间经历过价格腰斩、行情波动，也经历过老果园升级的阵痛，很多金融机构会追热点、遇冷就撤，但我们从来没有撤退的选项。”海振华表示，服务“三农”是立行之本，也是支行坚守十七年的初心。

十七年来，该支行始终逆周期深耕产业、陪伴成长，行情低谷期主动加大改良贷投放，依托政府担保基金和贴息政策分担风险，不抽贷、不断贷，陪着全县苹果产业一步步完成迭代升级。截至目前，该支行累计发放苹果全链条贷款1.4万笔、14.28亿元，金融服务覆盖育苗、种植、改造、仓储、加工、销售全链条。

如今的盐源，矮化苹果园连片铺展、硕果盈枝，从零散老旧果园蜕变为标准化产业基地，从单一鲜果售卖升级为全链条增值发展。立足乡村全面振兴，邮储银行凉山州分行持续复制苹果产业赋能模式，深耕烟叶、石榴、脐橙、生猪等特色产业。2026年以来，邮储银行凉山州分行特色产业贷款持续放量，截至今年8月末，特色产业贷款结余达8.24亿元，其中苹果小额贷款本年投放1.98亿元。“金融活水”持续浇灌高原沃土，一颗颗红苹果变身“致富果”，在乡村振兴的广袤画卷上，书写着“川邮惠民”的亮眼答卷。

（杨庆）